Durch Selbstbehalte oder Beitragsrückerstattung Geld sparen oder zurückerhalten können vor allem Versicherte mit einem guten Gesundheitszustand. Außerdem steigen die finanziellen Anreize der Kassen bei höheren Einkommen der Versicherten. Für Patienten, die regelmäßig ärztlich behandelt werden müssen, kommen dagegen hauptsächlich Tarife in Frage, die auf eine qualitativ verbesserte Versorgung abzielen. Dies macht sehr deutlich, dass eine Entscheidung stark von persönlichen Bedürfnissen abhängt. Die Wahl sollte deshalb – auch in Anbetracht des wenig transparenten Marktes – gut überlegt sein und an den individuellen Ansprüchen jedes einzelnen Versicherten ausgerichtet werden.

Klären Sie vorab, unter welchen Voraussetzungen ein Ausstieg aus dem jeweiligen Tarif möglich ist und wie lange Sie sich mit der Entscheidung für einen Wahltarif binden. Vorsicht ist insbesondere bei Selbstbehalttarifen mit einer dreijährigen Bindung an die Krankenkasse und drohenden Mehrkosten im Krankheitsfall angebracht!

Wenn Sie sich trotz der Risiken für einen Wahltarif entscheiden, sollten Sie unbedingt:

• mehrere Angebote einholen und genau vergleichen
• das individuelle finanzielle Risiko sorgfältig abwägen und
• Ihren aktuellen Gesundheitszustand berücksichtigen.

Die Detailregelungen zu den Wahltarifen finden Sie in den Satzungen der jeweiligen Krankenkassen. Da diese entscheidend sind, ist es in jedem Fall ratsam vor einer Entscheidung einen genauen Blick ins Kleingedruckte zu werfen.
Tipp: Vorsicht auch bei bestehenden privaten Zusatzversicherungen – hier sollten Sie im Vorfeld prüfen, ob die Wahltarife Einfluss auf die Bedingungen bereits vorhandener privater Versicherungen haben. Manche Zahnzusatzversicherung kann beispielsweise gar nicht abgeschlossen werden, wenn bereits das Kostenerstattungsprinzip gewählt wurde, bei anderen Zusatzversicherungen wird unter Umständen zunächst der Selbstbehalt angerechnet, bevor die Versicherung einspringt.

Tipp: Die Vorgaben der gesetzlichen Krankenversicherung – zum so genannten Gesundheitsfonds – erlauben jeder einzelnen Kasse, von ihren Versicherten zusätzlich zum einheitlichen Beitragssatz von 15,5 Prozent einen separaten Zusatzbeitrag zu verlangen, aber auch eine Prämie an ihre Versicherten auszuzahlen. Sie sollten daher prüfen, ob die Ihre Kasse einen Zusatzbeitrag erhebt oder nicht, denn unter Umständen kann ein Wechsel zu einer anderen gesetzlichen Krankenkasse mehr Ersparnis bieten als die angebotenen Wahltarife. Dies hat den weiteren Vorteil, dass Sie keinerlei Selbstbehalte oder Ähnliches leisten müssen.

Allerdings sollten Sie bei der Wahl der Krankenkassen nicht ausschließlich finanzielle Aspekte in Vordergrund stellen, gerade im Krankheitsfall können beispielsweise eine gute Erreichbarkeit und eine kompetente Beratung einer Kasse von großer Bedeutung sein.